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Retour d’expatriation : Comment préparer sa retraite en France ?


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Après une période d’expatriation, le retour en France est toujours synonyme de questionnement. Que l’expatriation soit de courte ou de longue durée, vous n’avez pas toujours pu cotiser à un système de retraite et cette carence pourrait se faire sentir sur vos revenus lors de l’arrêt de votre activité.

Pour parer cette éventualité, nous vous proposons donc quelques stratégies patrimoniales en fonction de votre âge et de la durée de votre expatriation.

Préparation de la retraite à 35 ans

Vous êtes expatriés depuis quelques années déjà et vous vous questionnez sur ce que vous aurez à la retraite.
Est-ce le bon moment pour y penser ?
N’est ce pas un peu trop tôt ?

Il n’y a pas de bon moment pour se créer des revenus complémentaires et plus tôt vous commencerez, plus vous aurez la possibilité de diversifier vos sources de revenus. Comme votre horizon de placement est sur du long terme, l’investissement immobilier est donc un très bon support pour vous constituer des revenus complémentaires.

 

Plusieurs supports peuvent être intéressants pour des expatriés :

  • Les SCPI : Société Civile de Placement Immobilier. Elles permettent d’allier la facilité de gestion avec des rendements intéressants (jusqu’à 7,9% net de frais de gestion)
  • Le LMNP : Loueur Meublé non Professionnel. Ce mécanisme permet ainsi d’alléger voir annuler l’impact fiscal de vos revenus fonciers.
  • La nue-propriété : Le démembrement permet de vous créer une plus-value de l’ordre de 3,5% / an sur votre bien immobilier ainsi qu’un déficit foncier permettant d’alléger votre fiscalité.

Ces trois investissements pourront avoir deux impacts sur vos objectifs :

  • Vous créer des revenus complémentaires pour votre retraite
  • Vous constituer une enveloppe de cash lors de la vente à investir
    • soit dans une résidence principale pour votre retour en France
    • soit dans un contrat d’assurance-vie pour le versement de revenus complémentaires ultérieurs.

L’intérêt de ces investissements en expatriation est de pouvoir utiliser sa capacité d’emprunt au maximum pour se constituer un patrimoine immobilier avant de rentrer en France.

 

Préparation de la retraite à 50 ans et plus

Vous vous approchez doucement de l’âge de la retraite et un peu de revenus complémentaires ne seraient pas de trop pour pouvoir en profiter ! Pour ce type de profil de plus court terme, nous recommandons plutôt les placements financiers tels que les assurances-vie au Luxembourg.

En effet, ce placement vous permettra de capitaliser l’épargne que vous générez en expatriation tout en ayant l’avantage fiscal du contrat luxembourgeois. Vous pourrez programmer des versements réguliers sur votre contrat pendant une dizaine d’années, puis avant le retour en France racheter la partie des plus-values de votre contrat. La fiscalité sera plus ou moins avantageuse en fonction de votre pays de résidence cependant elle sera toujours plus intéressante que la fiscalité française !

Ainsi, lors de votre retour en France, vous aurez une petite enveloppe de liquidité vous permettant :

  • D’acheter une résidence principale pour votre retour en France.
  • Investir dans un contrat d’assurance-vie pouvant générer des revenus complémentaires pour votre retraite.

Naturellement, il convient de faire un travail spécifique à votre situation et vos projets.

 

N’hésitez pas à nous contacter pour effectuer un bilan patrimonial avec Epargne Plurielle !

 

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Ce texte est un publi-rédactionnel

 

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